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苹果野心 Apple Card想要让用户花钱更容易互联网

文章作者:互联网 上传时间:2019-05-14

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本文由腾讯数码独家发布

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苹果上周的发布会,标志着公司向一种全新的战略转型:除了技术和硬件产品之外,苹果开始越来越注重服务了。无论是流媒体视频,新闻杂志还是最让很多用户感到意外的信用卡服务,都是如此。这项服务被命名为Apple Card,是一种与Apple Pay相关联的信用卡,而且被内置在苹果的钱包应用程序中。

也许对于像我这样的用户来说,苹果Apple Watch智能手机最令人赞叹的地方就是它的实用性。我最初购买它是为了自己在实验室或工作室拍摄操作视频更方便,我可以通过手腕上Apple Watch的显示屏预览监控画面,确保自己拍摄了正确的画面。

这张卡不仅是我们熟悉的数字信用卡,而且所有申请的用户都可以获得一张颜值相当高的钛合金信用卡,并且可以在任何支持万事达卡支付的终端上使用,基本上可以在任何场景下使用。看来这次,苹果是认真的。

虽然我一直不怎么喜欢戴手表,但我还是决定在出门的时候戴上我的Apple Watch。我这么做的原因其实是为了自己的工作:我戴智能手表是因为我是一名科技专栏作者,我的工作就是探索和报道某个科技产品的工作原理和体验。

Apple Card带来最主要的激励措施是现金返还制度。用户使用Apple Pay购物可以获得2%的现金返还,而这是鼓励用户使用Apple Pay代替其它支付方式最有效、最令人信服的理由。而对于使用其它方式支付购买的产品,苹果也提供1%的现金返还比例,这也是相当不错的措施。最后,如果从苹果公司官方购买任何产品,无论是iPhone还是App Store中的游戏和软件,都能获得高达3%的现金返还比例(尽管我们很难想象一个普通用户会从这里获得多大的实惠)。

但令我吃惊的是,我发现这块苹果的智能手表要比我想象中有用得多。虽然我最初无法想象它有多方便,但它却可以让我更方便的查看手机通知。毕竟一个花350美元购买智能手表的人,想象也是懒人一枚。但我很快发现,这种通过智能手表查看通知的过程,绝对是一种享受。

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在我的户外旅行中、以及无数次外出和运动时,有好几天都会不断收到各种通知,有些通知是必须要回复的,而有些则可以忽略不计。只要看一眼手表,我就知道自己是否需要停下来,掏出手机,回复那些必须要回复的消息。或者还可以选择继续做我手头的事情。

最重要的是,苹果还承诺每天都会直接将返还的现金打到用户Apple Card的账户中,而这绝对要比大多数其它的现金返还计划都快得多,通常来说,而很多其它公司的奖励机制,都是会在月末同意结算,速度很慢不说,还无法让用户体验到现金返还的那种“快感”。

我还惊讶的发现,当在使用Apple Pay付款时,我居然更喜欢它了。我只需轻拍手腕就可以完成付款,尤其是我知道这样的付款过程非常安全,这真的非常方便。只要我有机会,我就会尽量使用Apple Pay。

那么,作为一家全球最着名的消费电子和科技公司,苹果为何要冒险进军金融行业呢?答案很简单,现在时机已经成熟。

但是,现在苹果又带来了全新的Apple Card,而这又进一步增强了Apple Pay带来的体验。苹果最近发布的Apple Card,其实本质上是Apple Pay的卡片形式,而之前Apple Pay存在的大部分问题将会继续转移到Apple Card上。

想想今天科技界里那些最知名的公司,无论是Facebook还是谷歌,这么多的大公司都充斥着各种安全和隐私相关的争议,并且扰乱了科技行业的秩序。而对苹果来说,显然该公司将自己视为科技界的“一股清流”能够为科技圈带来相当积极的变化。

从现金奖励计划到各种费用减免,Apple Card的确有一些非常独特的亮点,但我今天不会讨论Apple Card的优势。相反,我将谈谈苹果这项最受关注的新服务在可用性方面存在的三个致命缺陷,并且它们将给Apple Card用户带来使用上的困扰。

通过对其它公司面临各种隐私危机的反应来看,苹果这次推出的Apple Card使用方法和原理可以看出苹果的用心。以Apple Card的钛合金物理信用卡为例,在它的上面只印有了苹果的Logo、姓名、芯片亿磁条而已,除此之外几乎没有任何其它元素,这贯彻了苹果一直以来的极简主义美学思路。同时好消息是,如果你不小心弄丢了信用卡,捡到卡片的人根本就不知道卡号,更无法偷偷摸摸的用捡来的信用卡进行消费。

缺陷一:Apple Pay普及率仍非常有限

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而这也涉及到苹果的承诺,也就是永远不追踪用户的购物行为,而这与亚马逊、Facebook和其他公司相比绝对是颇具吸引力的改变。苹果不会将用户的的购物信息用于广告或任何形式的营销行为。虽然其他公司看来无法摆脱这种让人诟病的销售策略,但苹果通过非常大胆的改变,占据了科技圈的“道德制高点”。

12个月前,我在俄勒冈州中部对Apple Pay的接受度进行了一次非正式调查。我住在该州的首府塞勒姆,虽然这不是一个大城市,但也不算小。这里有规模不小的零售市场,同时也有不少喜欢高科技和尝试新技术的人。但调查结果并不乐观,虽然Apple Pay已经被,但远远没有到普及的程度。

刺激用户更多的消费

而在一年后,情况并没有太多好转。我几乎也不再用Apple pay支付了,因为它在大多数商店和餐馆都无法使用。尽管大多数收银员现在都很熟悉Apple Pay的操作,而且一些商店表示接受Apple Pay付款,但它实际上主要问题就是终端与Apple Pay之间的兼容性问题。

但这背后的一切具有讽刺意味的是,Apple Card带来这么多好处,很有吸引力,可能会让用户产生更多的消费行为。事实上已经有研究表明,非现金形式的支付方法让消费者花费更多的钱。如果再加上返现奖励制度,那么效果就更好。

因此在我的Apple Watch上使用Apple Pay仍然是一种尴尬的体验,而谈不上方便。它几乎会花费更长的时间,让后面排队的人感到厌烦。最终还有可能支付失败,最后我不得不拿出钱包去付现金。

Apple Card每天都会把现金返还到用户的账户中,与现在那些智能按月结算的第三方现金返还交易服务提供商不同的是,这种每日返还奖励的形式会实时更新,并直接将钱打入用户的移动钱包,随时随地都可以非常方便年的作为现金进行更多支付。

缺陷二:付款时还需要出示手机

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而当你的银行卡服务商同时也卖给你东西的时候,这就是个问题了。苹果并不是单纯无私的管理你的钱包,它还会推出一些列与苹果自家商店有关的各种活动,包括大量的促销活动,持续鼓励用户在自己的商店进行消费和购物。

几年前,全球的信用卡服务经历了一次重大变革,全面转向了EMV技术。EMV代表Europay、万事达和Visa三家公司的缩写,而这些公司都在推动更新、更安全的标准。

没有完全的隐私承诺

目前市面上有两种类型的EMV标准,芯片 PIN以及芯片 签名。芯片 PIN的安全性要高得多,而且在欧洲和大部分国家都成为了标准配置。而芯片 签名则在美国市场更流行,它需要一个用于验证的个人签名,而不是个人识别码。

苹果可能宣称永远不会为第三方营销提供用户详细的信息和交易数据,甚至包括苹果自己也是如此,但已经有细心的用户和媒体发现,在Apple Card服务的细则中包括了关于信用卡合作方高盛的特殊权限。

在美国新发行的信用卡都在卡片的正面有一枚芯片。自2015年以来开始这已经成为了法律强制标准。然而这也是Apple Card要面临的问题之一,很多商户不需要使用基于芯片的终端,因为这类终端的租金或购买成本往往高于磁条式的验证终端。现在许多商家的终端机都使用了很多年,而他们不想再承担更换这些设备的成本和麻烦。

这家投资银行巨头已经与苹果公司合作,为Apple Card提供全球的银行和支付基础设施,而这就是Apple Card数据的走向问题。

坦率的说,这是商家一种非常短视的做法,因为新法律把责任推给了最不安全的一方。对于那些不接受新付款方式的商家来说,一旦发生欺诈和盗刷,他们将自动承担责任,这是因为他们只接受原来的付款方式。而更糟的是,对犯罪分子来说,从磁条上读取信用卡数据要比从芯片上读取容易得多,所以这些商家也让骗子有了可乘之机,也让自己的用户处于危险的境地。

也许高盛也不会从出售用户的数据中赚钱,但它毕竟是一家银行,银行依靠贷款生存。高盛会非常认真的对待用户的交易记录,帮助苹果Apple Card用户提供非常“诱人”的带宽服务,这绝对不是“危言耸听”。而且要知道仅在美国,Apple Card的潜在用户数量就超过了2.23亿,这绝对是一大笔交易。

现在仍然有很多只使用磁条的终端机。根据来自美国支付论坛2018年冬季的市场调查显示,虽然芯片中端在美国前200家商户中占据96%的份额,但实际上实体零售店绝不仅限于这些大牌零售商。还有多达三分之一的小型零售商并不接受芯片支付。

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